Jeżeli mieszkasz w Peterborough lub okolicach i planujesz zakup domu, remortgage albo inwestycję Buy-to-Let, rozmowa z doradcą, który może przeprowadzić cały proces po polsku, może znacznie ułatwić zrozumienie dostępnych możliwości.
Nazywam się Jakub A. Madejewski CeMAP i jestem Dyrektorem Zarządzającym w Impact Financial Services Limited.
Pomagam klientom w zakresie kredytów hipotecznych oraz ochrony finansowej, między innymi przy:
Pracuję lokalnie w Peterborough, a z klientami z innych części Wielkiej Brytanii możemy również prowadzić proces zdalnie.
Zakup domu nie powinien rozpoczynać się od wyboru pierwszego znalezionego mortgage.
Najpierw trzeba zrozumieć sytuację klienta.
Podczas początkowej analizy warto ustalić między innymi:
Dopiero wtedy można zacząć analizować, jakie rozwiązanie hipoteczne rzeczywiście odpowiada danej sytuacji.
Jeżeli dopiero rozpoczynasz swoją drogę do zakupu domu, przeczytaj również:
First Time Buyer w Peterborough po polsku – jak kupić pierwszy dom krok po kroku?
Dla wielu osób zakup pierwszego domu jest największą dotychczasową decyzją finansową.
Jednocześnie proces mortgage w UK zawiera wiele pojęć, z którymi First Time Buyer wcześniej nie miał kontaktu:
Moim zadaniem jest nie tylko znalezienie odpowiedniego rozwiązania hipotecznego, ale również wyjaśnienie klientowi co dzieje się na poszczególnych etapach procesu.
Przy First Time Buyer analizujemy między innymi:
Nie istnieje jedna uniwersalna zasada określająca maksymalną wysokość mortgage.
Lender może brać pod uwagę między innymi:
Dlatego dwie osoby zarabiające tyle samo nie muszą otrzymać takiej samej maksymalnej kwoty kredytu.
Wysokość depozytu wpływa na Loan to Value, czyli LTV.
Przykładowo:
nieruchomość kosztuje £250,000
depozyt wynosi £25,000
mortgage wynosi £225,000
LTV = 90%
Większy depozyt może otworzyć dostęp do innych produktów hipotecznych, ale nie zawsze oznacza, że wykorzystanie wszystkich dostępnych oszczędności jest najlepszym rozwiązaniem.
Warto pozostawić również środki na koszty związane z zakupem i odpowiednią rezerwę finansową.
W większości przypadków warto wcześniej określić realny budżet.
Agreement in Principle, często nazywany także AIP lub DIP, może pomóc oszacować, jaką kwotę lender może być skłonny zaoferować przy założeniu podanych informacji.
Nie jest jednak gwarancją otrzymania mortgage.
Po znalezieniu nieruchomości lender przeprowadza pełną analizę aplikacji oraz samej nieruchomości.
Jeżeli pracujesz na PAYE, lender zazwyczaj będzie chciał sprawdzić między innymi:
Sposób kalkulacji dochodu może różnić się pomiędzy lenderami.
Dlatego szczególnie przy nieregularnym overtime, bonusach czy zmianie pracy wybór odpowiedniego lendera może mieć znaczenie.
Self-employed nie oznacza automatycznie, że otrzymanie mortgage jest trudne.
Proces wygląda jednak inaczej niż w przypadku zwykłego zatrudnienia PAYE.
Lender może analizować między innymi:
Poszczególni lenderzy mogą także różnie podchodzić do przedsiębiorców prowadzących Limited Company.
Dlatego sama odpowiedź:
„bank liczy dochód z ostatnich dwóch lat”
często jest zbyt dużym uproszczeniem.
Liczy się konkretny lender i konkretna sytuacja.
Dochód directorów może być zbudowany z różnych elementów, na przykład:
Nie każdy lender analizuje te elementy w identyczny sposób.
W niektórych sytuacjach właściwy dobór lendera może mieć bardzo istotny wpływ na affordability.
Remortgage to nie tylko znalezienie niższej stopy procentowej.
Przed zmianą lendera warto sprawdzić:
Czasami najlepszym rozwiązaniem może okazać się zmiana lendera.
W innym przypadku bardziej odpowiedni będzie product transfer u obecnego lendera.
Dlatego najpierw porównujemy realne koszty i możliwości.
Peterborough jest również aktywnym rynkiem dla landlordów i inwestorów.
Przy Buy-to-Let lender analizuje inne elementy niż przy residential mortgage.
Znaczenie mogą mieć między innymi:
Nie każdy lender akceptuje każdy typ nieruchomości.
Dlatego w bardziej złożonych przypadkach sourcing powinien obejmować znacznie więcej niż samo porównanie oprocentowania.
Coraz więcej landlordów kupuje nieruchomości poprzez spółki typu SPV Limited Company.
Mortgage dla Limited Company BTL działa jednak inaczej niż residential mortgage.
Lender może analizować między innymi:
To, czy zakup przez Limited Company jest odpowiednim rozwiązaniem podatkowym, powinno być również omówione z odpowiednio wykwalifikowanym tax adviserem lub accountantem.
Przy porównaniu mortgage trzeba patrzeć szerzej niż tylko na headline rate.
Znaczenie mogą mieć:
Produkt z oprocentowaniem 4.20% nie musi być automatycznie lepszy od produktu z 4.30%.
Jeżeli pierwszy posiada wysoką product fee, przy mniejszym mortgage drugi produkt może okazać się korzystniejszy.
Dlatego patrzymy na całkowity koszt, a nie tylko jedną liczbę.
Zakup nieruchomości często oznacza również pojawienie się największego zobowiązania finansowego w życiu.
Dlatego przy mortgage warto zastanowić się również:
co stanie się z tym zobowiązaniem, jeśli wydarzy się coś nieprzewidzianego?
Możemy przeanalizować między innymi:
Może zapewnić świadczenie w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej zgodnie z warunkami polisy.
Może zapewnić świadczenie przy diagnozie określonej choroby spełniającej definicję zawartą w polisie.
Może zabezpieczyć część dochodu w sytuacji, gdy z powodu choroby lub urazu nie możesz pracować zgodnie z warunkami polisy.
Nie oznacza to, że każdy klient potrzebuje każdego rodzaju ochrony.
Najpierw analizujemy sytuację i ryzyka.
Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej, przeczytaj:
Polski doradca ubezpieczeniowy w Peterborough – jak dobrać ochronę dla siebie i rodziny?
Mortgage zawiera wiele terminów prawnych i finansowych.
Nawet osoba bardzo dobrze posługująca się językiem angielskim może nie spotykać się na co dzień z pojęciami takimi jak:
Przy zobowiązaniu finansowym na kilkaset tysięcy funtów klient powinien dokładnie rozumieć proces i podejmowane decyzje.
Dlatego cały proces możemy omawiać po polsku.
Impact Financial Services Limited posiada biuro w Peterborough:
Suite 15, Unit 4
Blenheim Court
Peppercorn Close
Peterborough
PE1 2DU
Klienci mogą korzystać z obsługi lokalnej, a w odpowiednich przypadkach również telefonicznie lub online.
Dzięki temu nie musisz mieszkać bezpośrednio w centrum Peterborough, aby skorzystać z pomocy.
Obsługujemy również klientów z okolicznych miejscowości i innych części UK.
Nazywam się Jakub A. Madejewski CeMAP.
Jestem Managing Directorem Impact Financial Services Limited i pracuję w sektorze mortgage oraz protection.
W swojej pracy szczególną uwagę zwracam na:
Nie chodzi wyłącznie o uzyskanie mortgage.
Chodzi o znalezienie rozwiązania odpowiadającego sytuacji klienta i upewnienie się, że rozumie on podejmowaną decyzję.
Jeżeli planujesz:
możemy zacząć od rozmowy o Twojej sytuacji i możliwościach.
Jakub A. Madejewski CeMAP
Impact Financial Services Limited
📞 07928 538 547
✉ jakub.madejewski@impactfs.uk
Biuro:
Suite 15, Unit 4
Blenheim Court
Peppercorn Close
Peterborough
PE1 2DU
Impact Financial Services Limited jest autoryzowana i regulowana przez Financial Conduct Authority.
FRN 1025644.
First Time Buyer w Peterborough po polsku – jak kupić pierwszy dom krok po kroku?
Polski doradca kredytowy w Peterborough – jak możemy pomóc przy zakupie domu?
Kredyty hipoteczne – Impact Financial Services Limited
Polski doradca ubezpieczeniowy w Peterborough – jak dobrać ochronę dla siebie i rodziny?
Informacje przedstawione w artykule mają charakter ogólny i nie stanowią indywidualnej rekomendacji hipotecznej lub ubezpieczeniowej. Dostępność mortgage oraz warunki produktu zależą od indywidualnej sytuacji klienta i kryteriów lendera. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.
