Ubezpieczenie powinno odpowiadać na konkretny problem.
Nie chodzi o to, aby mieć jak najwięcej polis. Chodzi o to, aby wiedzieć:
Dlatego rozmowa z polskim doradcą ubezpieczeniowym w Peterborough powinna zaczynać się od analizy Twoich potrzeb, a nie od przedstawienia najtańszej polisy.
Impact Financial Services Limited pomaga klientom w Peterborough i okolicach dobrać ochronę finansową między innymi w zakresie life insurance, Critical Illness Cover, Income Protection oraz innych rozwiązań ochronnych. Firma posiada biuro w Peterborough i jest autoryzowana przez Financial Conduct Authority pod numerem FRN 1025644.
Pierwszym krokiem nie powinno być pytanie:
„Ile kosztuje polisa?”
Najpierw trzeba ustalić:
co właściwie chcemy zabezpieczyć?
Dla jednej osoby największym ryzykiem może być pozostawienie rodzinie kredytu hipotecznego.
Dla innej – utrata dochodu z powodu długotrwałej choroby.
Dla rodziny z dziećmi priorytetem może być zapewnienie środków na utrzymanie domu i dzieci, gdyby zabrakło jednego z rodziców.
Dlatego przed rekomendacją ochrony warto przeanalizować między innymi:
Dopiero wtedy można ocenić, jakie rodzaje ubezpieczenia rzeczywiście mają sens.
Nie każda osoba potrzebuje tego samego zestawu polis.
Najczęściej analizujemy trzy podstawowe obszary.
Life Insurance wypłaca świadczenie w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej, zgodnie z warunkami polisy.
Może służyć między innymi do:
MoneyHelper wskazuje, że life insurance może być szczególnie istotne dla osób mających dependants albo partnera zależnego od ich dochodu.
To zależy od sytuacji.
Przykładowo osoba posiadająca mortgage £250,000 i dwoje dzieci może potrzebować zupełnie innego poziomu ochrony niż osoba bez kredytu i bez dependants.
Przy analizie można brać pod uwagę:
mortgage + inne zobowiązania + potrzeby rodziny – dostępne aktywa i istniejące zabezpieczenia.
Nie jest to jednak mechaniczny wzór.
Istotne jest także to, jak długo rodzina potrzebowałaby wsparcia oraz jakie inne źródła dochodu pozostałyby po śmierci osoby ubezpieczonej.
Śmierć nie jest jedynym wydarzeniem, które może poważnie wpłynąć na sytuację finansową rodziny.
Poważna choroba może oznaczać:
Critical Illness Cover może wypłacić jednorazowe świadczenie po diagnozie określonej choroby spełniającej definicję zawartą w polisie.
MoneyHelper wskazuje, że wysokość potrzebnego Critical Illness Cover zależy m.in. od zobowiązań, dependants, świadczeń pracowniczych, dochodu i kosztów mortgage lub rent.
To ważne, ponieważ:
sama nazwa choroby nie zawsze oznacza automatyczną wypłatę.
Liczy się dokładna definicja medyczna zawarta w warunkach konkretnej polisy.
Dla wielu osób największym aktywem nie jest dom ani samochód.
Jest nim możliwość pracy i generowania dochodu przez kolejne 20 czy 30 lat.
Income Protection może wypłacać regularne świadczenie, jeżeli nie jesteś w stanie pracować z powodu choroby lub wypadku, zgodnie z warunkami polisy.
MoneyHelper opisuje Income Protection jako ochronę zapewniającą regularny dochód zastępujący część zarobków w przypadku niezdolności do pracy spowodowanej chorobą lub wypadkiem.
To szczególnie istotne dla:
Nie ma jednej poprawnej odpowiedzi.
Każda polisa odpowiada na inne ryzyko.
Life Insurance
→ co stanie się finansowo z rodziną po Twojej śmierci?
Critical Illness Cover
→ co stanie się, jeśli zachorujesz na jedną z chorób objętych polisą?
Income Protection
→ z czego będziesz żyć, jeżeli przez dłuższy czas nie będziesz w stanie pracować?
MoneyHelper również rozróżnia te rozwiązania: life insurance dotyczy przede wszystkim śmierci, podczas gdy Income Protection zabezpiecza część dochodu przy niezdolności do pracy, a Critical Illness Cover zapewnia jednorazową wypłatę przy spełnieniu warunków dotyczących określonej choroby.
Dobra ochrona często polega więc nie na wyborze jednej „najlepszej polisy”, ale na odpowiednim połączeniu różnych rodzajów zabezpieczenia.
Cena jest ważna.
Ale nie powinna być jedynym kryterium.
Dwie polisy kosztujące £30 miesięcznie mogą zapewniać bardzo różny poziom ochrony.
Warto porównywać między innymi:
Przy Critical Illness Cover szczególnie ważna jest jakość definicji i zakres chorób.
Przy Income Protection znaczenie ma natomiast między innymi:
Dlatego porównanie wyłącznie miesięcznej składki może być mylące.
Dla właścicieli domów ochrona finansowa ma dodatkowe znaczenie.
Mortgage jest często największym miesięcznym zobowiązaniem gospodarstwa domowego.
Jeżeli jeden z partnerów umrze albo przez dłuższy czas nie będzie mógł pracować, rata kredytu nadal musi być opłacana.
Dlatego podczas organizowania mortgage warto równolegle zastanowić się nad tym:
To właśnie dlatego doradztwo hipoteczne i protection często warto analizować razem.
Jeżeli planujesz zakup domu lokalnie, przeczytaj również:
[Polski doradca kredytowy w Peterborough – jak możemy pomóc przy zakupie domu?]
W ten sposób możesz spojrzeć nie tylko na samo uzyskanie mortgage, ale również na zabezpieczenie zobowiązania po jego uruchomieniu.
Nie.
Joint Life Insurance może być prostym rozwiązaniem, ale nie należy automatycznie zakładać, że jest najlepsze dla każdej pary.
Najczęściej joint policy wypłaca świadczenie przy pierwszym zdarzeniu objętym ochroną, a następnie ochrona się kończy.
Dwie osobne polisy mogą w określonych sytuacjach zapewnić większą elastyczność, ponieważ każda osoba posiada własny zakres ochrony.
Znaczenie mają jednak:
Dlatego wybór między single i joint life cover powinien być częścią rekomendacji, a nie decyzją podejmowaną wyłącznie na podstawie ceny.
Jednym z najczęstszych błędów jest wybieranie sumy ubezpieczenia na podstawie tego:
„ile kosztuje £100,000 cover?”
Najpierw powinno zostać ustalone zapotrzebowanie.
Przykładowo można przeanalizować:
Czy chcemy spłacić cały kredyt, czy tylko jego część?
Ile pieniędzy miesięcznie zabrakłoby po śmierci jednego z partnerów?
Jak długo będą finansowo zależne od rodziców?
Czy istnieją kredyty, pożyczki albo inne duże wydatki?
Czy rodzina posiada:
Dopiero po zebraniu tych informacji można oszacować poziom ochrony.
Income Protection wymaga jeszcze dokładniejszej analizy.
Trzeba wiedzieć między innymi:
Jeżeli pracodawca zapewnia pełne wynagrodzenie przez sześć miesięcy, bardzo krótki deferred period może nie mieć sensu.
Jeżeli jesteś self-employed i nie masz employer sick pay, sytuacja wygląda zupełnie inaczej.
To pokazuje, dlaczego właściwa rekomendacja powinna być dopasowana do konkretnego klienta.
Jednym z najbardziej niedocenianych elementów protection jest underwriting.
Cena z pierwszej kalkulacji nie zawsze jest finalną ceną polisy.
Ubezpieczyciel może analizować między innymi:
Możliwe są różne decyzje:
Dlatego przy bardziej skomplikowanej historii zdrowotnej wybór odpowiedniego ubezpieczyciela może mieć duże znaczenie.
Najtańszy provider na standardowym quote nie zawsze będzie najlepszym providerem po underwriting.
Na pytania w aplikacji należy odpowiadać dokładnie i zgodnie z prawdą.
Nie oznacza to jednak, że klient powinien sam zgadywać, które informacje medyczne są ważne.
Należy odpowiadać na pytania zadawane przez ubezpieczyciela.
Jeżeli pytanie dotyczy określonego okresu, chorób, konsultacji, leków lub badań, odpowiedź powinna odpowiadać dokładnie jego treści.
Nieprawidłowe lub niepełne informacje mogą mieć wpływ na późniejszą ocenę claim.
Nowa polisa nie zawsze jest potrzebna.
Jeżeli masz już protection, pierwszym krokiem może być review istniejącej ochrony.
Warto sprawdzić:
Zmiany, które mogą uzasadniać review, to między innymi:
Nie należy jednak anulować istniejącej polisy przed potwierdzeniem, że nowa ochrona została zaakceptowana i jest właściwa.
W przypadku life insurance warto również zastanowić się nad sposobem, w jaki świadczenie ma zostać przekazane bliskim.
W odpowiednich okolicznościach można rozważyć trust dla polisy na życie.
Trust może między innymi pomóc uporządkować:
Nie jest to jednak rozwiązanie identyczne dla każdego klienta i zależy od rodzaju polisy oraz indywidualnej sytuacji.
Protection może wyglądać prosto:
wybierasz kwotę → dostajesz cenę → kupujesz polisę.
W praktyce najważniejsze decyzje zaczynają się wcześniej.
Trzeba ustalić:
Możliwość omówienia tego po polsku może być szczególnie istotna przy pytaniach dotyczących:
Klient powinien rozumieć nie tylko ile płaci, ale przede wszystkim za co płaci.
Impact Financial Services Limited posiada biuro w Peterborough przy:
Suite 15, Unit 4
Blenheim Court
Peppercorn Close
Peterborough
PE1 2DU
Firma oferuje między innymi doradztwo w zakresie mortgages, Life Insurance, Income Protection, Critical Illness Cover oraz innych rozwiązań ubezpieczeniowych.
Impact Financial Services Limited jest autoryzowana przez Financial Conduct Authority, FRN 1025644.
Nie. Impact Financial Services Limited posiada biuro w Peterborough, ale zakres działalności firmy nie ogranicza się wyłącznie do mieszkańców miasta.
Nie istnieje jedna polisa odpowiednia dla każdego.
Priorytet zależy od sytuacji klienta, jego dochodu, rodziny, zobowiązań oraz istniejących zabezpieczeń.
Standardowe life insurance jest przede wszystkim ochroną na wypadek śmierci. Nie zastępuje Income Protection ani Critical Illness Cover.
Income Protection zasadniczo dotyczy sytuacji, gdy nie możesz pracować z powodu choroby lub wypadku, zgodnie z warunkami polisy. Nie jest polisą służącą do pokrywania zwykłego spadku dochodu przy dalszym wykonywaniu pracy.
Nie.
Świadczenie zależy od chorób i definicji zawartych w konkretnej polisie oraz spełnienia jej warunków.
Tak. Produkty odpowiadają na różne ryzyka i mogą się wzajemnie uzupełniać. MoneyHelper również opisuje Critical Illness Cover jako rozwiązanie często używane obok life insurance lub Income Protection.
Jeżeli mieszkasz w Peterborough lub okolicy i chcesz porozmawiać o zabezpieczeniu siebie, rodziny albo mortgage, pierwszym krokiem może być analiza Twojej obecnej sytuacji.
Nie zaczynamy od pytania:
„Która polisa jest najtańsza?”
Zaczynamy od:
„Co dokładnie powinno zostać zabezpieczone?”
Dopiero później można porównywać dostępne rozwiązania i zdecydować, jaki poziom ochrony ma sens.
Impact Financial Services Limited
Suite 15, Unit 4
Blenheim Court
Peppercorn Close
Peterborough
PE1 2DU
Telefon: 01733 924 329
E-mail: office@impactfs.uk
Informacje zawarte w artykule mają charakter ogólny i nie stanowią indywidualnej rekomendacji ubezpieczeniowej. Zakres ochrony, składka i możliwość uzyskania ubezpieczenia zależą od indywidualnej sytuacji, warunków konkretnej polisy oraz decyzji ubezpieczyciela.
