Jeżeli mieszkasz w Wielkiej Brytanii i szukasz ubezpieczenia samochodu w UK po polsku, łatwo skupić się wyłącznie na jednej rzeczy:
cenie.
To jednak często błąd.
Car Insurance powinno być dopasowane nie tylko do samochodu, ale również do kierowcy, sposobu użytkowania pojazdu, miejsca zamieszkania, historii szkód i rzeczywistego zakresu ochrony, którego potrzebujesz.
Najtańsza oferta nie zawsze oznacza najlepszy wybór.
W Impact Financial Services Limited pomagamy klientom zrozumieć dostępne rozwiązania i przejść przez proces po polsku.
Tak.
Jeżeli korzystasz z pojazdu na drogach lub w miejscach publicznych w UK, musisz posiadać odpowiednie motor insurance.
Minimalnym wymaganym poziomem jest Third Party Insurance.
Obowiązuje również zasada Continuous Insurance Enforcement. Oznacza to, że zarejestrowany pojazd powinien posiadać ważne ubezpieczenie, chyba że został prawidłowo zgłoszony jako SORN – Statutory Off Road Notification i jest przechowywany poza drogą publiczną.
GOV.UK potwierdza, że brak wymaganej ochrony może prowadzić do kar oraz działań egzekucyjnych wobec pojazdu. (gov.uk)
Najczęściej spotkasz trzy podstawowe poziomy ochrony.
To minimalny prawnie wymagany poziom ochrony.
Pokrywa szkody i obrażenia wyrządzone innym osobom lub ich mieniu.
Nie obejmuje jednak naprawy lub utraty Twojego własnego samochodu w przypadku zdarzenia, za które jesteś odpowiedzialny.
Co ciekawe, Third Party nie zawsze jest najtańszą opcją.
MoneyHelper wskazuje, że w zależności od profilu kierowcy polisa z szerszym zakresem ochrony może kosztować mniej niż podstawowy Third Party. (moneyhelper.org.uk)
Obejmuje ochronę Third Party, a dodatkowo może chronić samochód przed:
Nadal nie oznacza jednak pełnej ochrony własnego pojazdu przy każdym zdarzeniu.
To najszerszy z podstawowych poziomów Car Insurance.
Zwykle obejmuje:
Dokładny zakres zawsze zależy jednak od konkretnej polisy.
Fully Comprehensive nie oznacza, że wszystko jest automatycznie objęte ochroną.
Trzeba sprawdzić exclusions, excess i dodatkowe warunki produktu.
Nie warto zakładać, że Third Party będzie tańsze tylko dlatego, że oferuje mniejszy zakres.
Ubezpieczyciele wyceniają ryzyko na podstawie wielu danych.
Dlatego należy porównać:
W praktyce Fully Comprehensive może czasami być zarówno szersze, jak i tańsze.
Dlatego porównywanie samego poziomu ochrony bez sprawdzenia konkretnego quote może prowadzić do błędnych wniosków.
Cena Car Insurance może różnić się bardzo mocno nawet dla podobnych samochodów.
Ubezpieczyciel może analizować między innymi:
Dlatego dwie osoby posiadające ten sam model auta mogą otrzymać zupełnie inne ceny.
Tak.
Miejsce zamieszkania może wpływać na ocenę ryzyka.
Znaczenie mogą mieć między innymi:
Dlatego po przeprowadzce nawet do podobnej nieruchomości w innym postcode składka może się zmienić.
Zmianę adresu trzeba również zgłosić ubezpieczycielowi zgodnie z warunkami polisy.
No Claims Bonus, często nazywane również No Claims Discount, to zniżka przyznawana za okres bez zgłaszania określonych szkód.
Im dłużej prowadzisz bez claim, tym większy discount może być dostępny.
MoneyHelper wskazuje, że wysokość zniżki może rosnąć wraz z liczbą lat bez szkód, ale szczegółowe zasady różnią się pomiędzy ubezpieczycielami. (moneyhelper.org.uk)
Ważne:
No Claims Bonus nie gwarantuje, że składka nie wzrośnie.
Nawet chroniony NCB nie blokuje zmian ceny wynikających z:
To zależy od ubezpieczyciela.
Niektórzy providers mogą rozważyć zagraniczną historię bezszkodową, inni mogą wymagać:
Nie należy zakładać, że każdy insurer potraktuje polski NCB identycznie.
Dlatego warto sprawdzić kryteria konkretnego provider przed zakupem.
Excess to część kosztu szkody, którą klient może być zobowiązany pokryć sam.
Możesz spotkać:
Kwota ustalona przez ubezpieczyciela.
Dodatkowa kwota, którą klient dobrowolnie deklaruje.
Wyższy voluntary excess może czasami obniżyć składkę, ale oznacza również większy koszt w przypadku claim.
Przykład:
Compulsory excess: £300
Voluntary excess: £250
Łączny excess przy określonym claim może wynieść:
£550
Dlatego ustawianie bardzo wysokiego excess tylko po to, aby obniżyć premium, nie zawsze jest rozsądne.
To bardzo ważny element polisy.
Nie każdy sposób używania samochodu jest automatycznie objęty standardową ochroną.
Możesz spotkać różne klasy użytkowania, np.:
Jeżeli używasz samochodu do dojazdu do pracy albo w ramach obowiązków zawodowych, trzeba upewnić się, że deklarowany sposób użytkowania odpowiada rzeczywistości.
Przykładowo osoba jeżdżąca samochodem pomiędzy wieloma miejscami pracy może potrzebować innego zakresu niż ktoś, kto korzysta z auta wyłącznie prywatnie.
Nieprawidłowe podanie use of vehicle może mieć znaczenie w przypadku claim.
Tak.
Occupation jest jednym z elementów używanych przez ubezpieczycieli przy ocenie ryzyka.
Najważniejsze jest jednak, aby podać prawdziwy i odpowiedni zawód.
Nie warto wybierać losowo podobnego occupation tylko dlatego, że quote jest wtedy tańszy.
Informacje podane podczas zakupu polisy powinny być dokładne.
Czasami dodanie drugiego kierowcy może wpłynąć na cenę.
Nie można jednak podawać innej osoby jako głównego kierowcy tylko po to, aby uzyskać tańsze ubezpieczenie, jeśli w rzeczywistości samochodem najczęściej jeździ ktoś inny.
Takie działanie jest znane jako fronting.
Główny kierowca powinien odpowiadać rzeczywistemu sposobowi użytkowania samochodu.
Nowi i młodzi kierowcy często otrzymują znacznie wyższe quotes.
Powodem jest przede wszystkim większe statystyczne ryzyko szkody.
Na cenę mogą wpływać między innymi:
W niektórych przypadkach dostępne może być black box insurance, czyli telematics insurance.
Polisa może wtedy wykorzystywać dane dotyczące sposobu jazdy do oceny ryzyka.
Nie jest to jednak rozwiązanie odpowiednie dla każdego kierowcy.
Posiadanie prawa jazdy wydanego poza UK nie oznacza automatycznie braku możliwości uzyskania Car Insurance.
Trzeba jednak podać prawidłowe informacje dotyczące:
Poszczególni insurers mogą różnie wyceniać kierowców posiadających non-UK licence.
Dlatego warto porównać dostępne rozwiązania zamiast zakładać, że każda firma potraktuje sytuację identycznie.
To jeden z częstych problemów.
MoneyHelper wskazuje, że nawet jeśli nie zgłaszasz roszczenia do własnego ubezpieczyciela, możesz nadal być zobowiązany do poinformowania go o zdarzeniu zgodnie z warunkami polisy. (moneyhelper.org.uk)
Dlatego po accident należy sprawdzić warunki polisy.
Nie należy automatycznie zakładać:
„skoro nic nie claimuję, nie muszę nikomu mówić.”
W zależności od polisy może być konieczne zgłoszenie zmian takich jak:
Dokładny zakres obowiązków zależy od warunków produktu.
Jeżeli coś istotnego zmienia się w trakcie trwania polisy, warto sprawdzić, czy insurer powinien zostać poinformowany.
Modyfikacja samochodu może mieć wpływ na:
Dotyczy to nie tylko poważnego tuningu silnika.
Ubezpieczyciel może pytać również o inne zmiany względem standardowej specyfikacji pojazdu.
Jeżeli auto zostało zmodyfikowane, należy odpowiadać zgodnie z pytaniami konkretnego insurer.
Podczas quote zazwyczaj trzeba podać przewidywany roczny przebieg.
Nie ma sensu celowo podawać sztucznie niskiej wartości tylko po to, żeby uzyskać niższą cenę.
Mileage powinien być rozsądnym oszacowaniem faktycznego użytkowania samochodu.
Jeżeli Twoja sytuacja znacząco się zmieni, np. zaczniesz codziennie dojeżdżać dużo dalej do pracy, warto sprawdzić obowiązki wynikające z polisy.
Może być.
Wiele polis pozwala zapłacić:
Płatność miesięczna może jednak wiązać się z dodatkowymi kosztami finansowania.
Dlatego porównując quote, patrz na całkowitą kwotę do zapłaty, a nie tylko wysokość jednej miesięcznej raty.
Do Car Insurance mogą być oferowane dodatki takie jak:
Nie wszystkie są potrzebne każdemu klientowi.
MoneyHelper również zwraca uwagę, że dodatki warto oceniać indywidualnie, ponieważ można już posiadać podobną ochronę albo znaleźć ją osobno. (moneyhelper.org.uk)
Dlatego przed zakupem warto sprawdzić:
co dokładnie obejmuje add-on i czy rzeczywiście go potrzebujesz.
Nie istnieje jedna sztuczka, która gwarantuje najniższą cenę.
Można jednak zwrócić uwagę na kilka elementów:
Nie powinno się natomiast „optymalizować” ceny przez podawanie nieprawdziwych danych.
Tańsza polisa oparta na błędnych informacjach może okazać się bardzo drogim problemem w momencie szkody.
Comparison websites mogą być bardzo wygodnym sposobem sprawdzenia rynku.
Nie zawsze jednak użytkownik wie:
W takich sytuacjach pomoc doradcy może ułatwić zrozumienie produktu i procesu.
Szczególnie jeżeli angielski nie jest Twoim pierwszym językiem.
Dokumentacja Car Insurance zawiera wiele pojęć, z którymi Polacy mieszkający w UK nie zawsze spotykają się na co dzień:
Przy ubezpieczeniu samochodu ważne jest nie tylko znalezienie ceny.
Klient powinien również rozumieć:
co dokładnie kupuje.
Dlatego możliwość omówienia ochrony po polsku może być szczególnie przydatna przy pierwszej polisie w UK albo bardziej nietypowej sytuacji.
W Impact Financial Services Limited obszarem Car Insurance zajmuje się między innymi Sandra Walczak, która pełni również funkcję Car Department Managera.
Sandra pomaga klientom w zakresie ubezpieczeń samochodowych, a dodatkowo zajmuje się ochroną finansową obejmującą m.in.:
Jeżeli zależy Ci na rozmowie po polsku, możesz skontaktować się bezpośrednio z Sandrą.
Sandra Walczak
Car Insurance Specialist & Car Department Manager
Impact Financial Services Limited
Telefon: 07369 229665
E-mail: sandra.walczak@impactfs.uk
Nie.
MoneyHelper wskazuje, że pełniejsze cover nie musi być droższe od Third Party. Warto porównać konkretne quotes. (moneyhelper.org.uk)
Jeżeli pojazd jest oficjalnie zgłoszony jako SORN i znajduje się poza drogą publiczną, nie musi posiadać standardowego road insurance. (gov.uk)
Jeżeli zmienia się informacja mająca znaczenie dla polisy, należy sprawdzić warunki i poinformować ubezpieczyciela, jeśli jest to wymagane.
Nie.
Protection może chronić poziom NCB zgodnie z warunkami produktu, ale składka nadal może ulec zmianie.
Tylko jeśli rzeczywiście jest głównym kierowcą pojazdu. Podawanie innej osoby jako głównego kierowcy wyłącznie w celu obniżenia ceny może stanowić fronting.
Może być uznane przez część insurers, ale zasady różnią się między firmami i może być wymagane odpowiednie potwierdzenie.
Jeżeli chcesz omówić Car Insurance po polsku, możemy pomóc Ci przejść przez proces i lepiej zrozumieć dostępne opcje.
Zamiast zaczynać wyłącznie od pytania:
„gdzie jest najtaniej?”
warto sprawdzić również:
co obejmuje polisa, jaki jest excess, jakie informacje zostały zadeklarowane i czy zakres odpowiada temu, jak rzeczywiście używasz samochodu.
Impact Financial Services Limited
Sandra Walczak
Car Insurance Specialist & Car Department Manager
Telefon: 07369 229665
E-mail: sandra.walczak@impactfs.uk
Impact Financial Services Limited jest autoryzowana i regulowana przez Financial Conduct Authority.
FRN 1025644.
Informacje zawarte w artykule mają charakter ogólny i nie stanowią indywidualnej rekomendacji ubezpieczeniowej. Dostępność produktu, zakres ochrony i wysokość składki zależą od indywidualnej sytuacji klienta oraz warunków konkretnego ubezpieczyciela.
