Mieszkasz w Londynie i chcesz omówić swoje ubezpieczenia po polsku?
Przy wysokich kosztach życia, mortgage lub rent, wydatkach rodzinnych i zobowiązaniach finansowych odpowiednia ochrona może mieć szczególne znaczenie.
Nie chodzi jednak o to, aby posiadać jak najwięcej polis.
Najważniejsze jest ustalenie:
co naprawdę wymaga zabezpieczenia, jak duże byłoby ryzyko finansowe i które rozwiązanie najlepiej odpowiada Twojej sytuacji.
Impact Financial Services Limited pomaga klientom analizować potrzeby związane między innymi z Life Insurance, Critical Illness Cover, Income Protection, Business Protection oraz innymi rozwiązaniami ochronnymi. Firma działa jako pośrednik i współpracuje z panelem ubezpieczycieli, a jej podejście zakłada analizę sytuacji klienta przed przedstawieniem rekomendacji.
Dobre doradztwo nie powinno zaczynać się od:
„Która polisa jest najtańsza?”
Najpierw warto odpowiedzieć na kilka innych pytań:
Dopiero na tej podstawie można określić, jakie ryzyka powinny zostać zabezpieczone.
Więcej o naszym podejściu do rekomendacji przeczytasz na stronie:
Impact opisuje tam między innymi zasadę analizowania sytuacji klienta przed rekomendacją i wyjaśniania zakresu oraz ograniczeń proponowanych rozwiązań.
Londyn jest specyficznym rynkiem.
Dla wielu gospodarstw domowych miesięczne koszty obejmują wysokie:
Jeżeli rodzina potrzebuje kilku tysięcy funtów miesięcznie do utrzymania obecnego poziomu życia, dłuższa przerwa w pracy może bardzo szybko obciążyć oszczędności.
Dlatego przy analizie protection nie wystarczy wiedzieć:
„ile zarabiam?”
Trzeba również wiedzieć:
„ile potrzebuję miesięcznie, żeby utrzymać swoje zobowiązania?”
To właśnie w tym kontekście warto rozważyć różne rodzaje ochrony.
Life Insurance może wypłacić świadczenie po śmierci osoby ubezpieczonej, zgodnie z warunkami polisy.
Środki mogą pomóc między innymi w:
Najważniejsze pytanie nie powinno jednak brzmieć:
„ile kosztuje £100,000 cover?”
Najpierw trzeba ustalić, jaka suma rzeczywiście odpowiada potrzebom rodziny.
Przykładowo można przeanalizować:
mortgage + inne zobowiązania + potrzeby rodziny – istniejące aktywa i zabezpieczenia.
Osoba posiadająca mortgage £500,000 i dwoje dzieci może potrzebować zupełnie innego poziomu ochrony niż osoba bez dzieci i bez kredytu hipotecznego.
Jeżeli chcesz najpierw lepiej zrozumieć podstawy Life Insurance, możesz przeczytać również poradniki Red Feather dotyczące ubezpieczeń na życie i ochrony finansowej. Red Feather prowadzi osobny dział poświęcony ubezpieczeniom w UK.
Poważna choroba może wywołać bardzo duże skutki finansowe nawet wtedy, gdy osoba ubezpieczona przeżyje.
Może oznaczać:
Critical Illness Cover może wypłacić jednorazowe świadczenie, jeśli zostanie zdiagnozowana choroba spełniająca definicję zawartą w warunkach konkretnej polisy.
To ważne, ponieważ:
nie każda diagnoza oznacza automatyczną wypłatę.
Liczy się dokładna definicja ubezpieczeniowa.
Dlatego przy porównywaniu polis warto patrzeć nie tylko na cenę, ale również na:
Dla wielu osób największym aktywem finansowym jest możliwość pracy przez kolejne 20 lub 30 lat.
Income Protection może zapewniać regularne świadczenie, jeśli z powodu choroby lub urazu nie możesz wykonywać pracy zgodnie z warunkami polisy.
To rozwiązanie może być szczególnie istotne dla osób:
Przy Income Protection trzeba przeanalizować między innymi:
Jeżeli pracodawca wypłaca pełne wynagrodzenie przez sześć miesięcy, potrzeba ochrony może wyglądać inaczej niż u osoby self-employed, która nie otrzymuje employer sick pay.
Więcej o mechanizmie zabezpieczenia dochodu znajdziesz w poradniku:
Zabezpieczenie dochodu w UK – jak działa Income Protection?
Red Feather wyjaśnia tam m.in. deferred period, benefit period oraz znaczenie Income Protection dla osób samozatrudnionych.
To trzy różne rodzaje ochrony.
Odpowiada przede wszystkim na pytanie:
co stanie się finansowo z rodziną, jeśli umrę?
Dotyczy pytania:
co stanie się z moimi finansami, jeśli zachoruję na chorobę objętą warunkami polisy?
Odpowiada na pytanie:
z czego będę żyć, jeśli nie będę mógł pracować?
Dlatego nie należy traktować tych produktów jako zamienników.
Mogą się uzupełniać, ale nie oznacza to, że każda osoba potrzebuje wszystkich trzech.
Dobra rekomendacja powinna wynikać z rzeczywistego ryzyka oraz budżetu.
Dla właścicieli nieruchomości protection ma dodatkowe znaczenie.
Mortgage często jest największym pojedynczym zobowiązaniem finansowym gospodarstwa domowego.
Jeżeli jeden z partnerów umrze albo przez dłuższy czas nie będzie mógł pracować, rata nie przestaje istnieć.
Dlatego warto przeanalizować:
Jeżeli interesuje Cię również finansowanie nieruchomości, zobacz:
Kredyty hipoteczne – Impact Financial Services Limited
Impact na swojej stronie komunikuje doradztwo w zakresie mortgage oraz ubezpieczeń jako dwa główne obszary swojej działalności.
W Londynie bardzo wiele osób pracuje na:
Przy protection ma to duże znaczenie.
Osoba self-employed może nie posiadać:
Dlatego warto dokładnie sprawdzić, z jakich źródeł można korzystać w razie długotrwałej niezdolności do pracy.
Samo posiadanie oszczędności nie zawsze oznacza, że są one wystarczającym zabezpieczeniem.
Dobrym pytaniem jest:
przez ile miesięcy mogę utrzymać obecne wydatki, jeżeli przestanę zarabiać?
Może.
Company director często ma inną strukturę dochodu niż osoba zatrudniona wyłącznie na PAYE.
Może również posiadać:
W takim przypadku poza ochroną osobistą warto czasami przeanalizować także:
jeżeli rozwiązania te odpowiadają strukturze firmy i potrzebom klienta.
Nie każdy właściciel firmy potrzebuje jednak każdego z tych produktów.
Najpierw trzeba ustalić, jakie ryzyko biznes rzeczywiście powinien zabezpieczyć.
Cena jest ważna.
Ale sama miesięczna składka nie mówi, czy produkt jest dobry.
Dwie polisy mogą kosztować podobnie, ale różnić się:
Dlatego porównanie protection powinno odpowiadać przede wszystkim na pytanie:
czy dana polisa rozwiązuje problem, który chcemy zabezpieczyć?
Dopiero później:
ile kosztuje?
W protection cena pokazana na początku procesu nie zawsze musi być finalną składką.
Ubezpieczyciel może analizować między innymi:
Po analizie możliwe mogą być różne decyzje, np.:
Dlatego provider, który wygląda najtaniej w pierwszej kalkulacji, nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem po zakończeniu underwriting.
Na pytania w aplikacji trzeba odpowiadać zgodnie z prawdą i dokładnie.
Nie warto samodzielnie decydować:
„to chyba nieważne, więc tego nie wpiszę”.
Jeżeli pytanie dotyczy konkretnego okresu, diagnozy, konsultacji, badania czy leków, odpowiedź powinna odpowiadać dokładnie treści pytania.
Prawidłowe disclosure może mieć znaczenie również później przy rozpatrywaniu claim.
Nowa polisa nie zawsze jest potrzebna.
Jeżeli masz już ochronę, warto najpierw sprawdzić:
Nie należy anulować istniejącej ochrony tylko dlatego, że pojawił się nowy quote.
Najpierw trzeba mieć pewność, że nowe rozwiązanie jest właściwe i zostało zaakceptowane.
Przy Life Insurance warto również pomyśleć o tym, co stanie się ze świadczeniem po śmierci.
W odpowiednich sytuacjach można rozważyć trust dla polisy na życie.
Trust może pomóc uporządkować:
Red Feather prowadzi osobny dział porad dotyczących ubezpieczeń, trustów i planowania majątku, który może być użytecznym źródłem dodatkowej edukacji.
Protection wykorzystuje wiele terminów, których nie używamy na co dzień:
Przy produkcie finansowym nie powinno być miejsca na:
„wydaje mi się, że rozumiem”.
Klient powinien wiedzieć:
Możliwość przeprowadzenia rozmowy po polsku może ułatwić zrozumienie wszystkich tych elementów.
Główne biuro Impact Financial Services Limited znajduje się w Peterborough.
Nie oznacza to jednak, że obsługa klientów musi ograniczać się wyłącznie do osób mieszkających lokalnie.
Impact świadczy usługi z wykorzystaniem rozmów telefonicznych i zdalnych, dzięki czemu klienci z Londynu mogą omówić swoją sytuację bez konieczności przyjazdu do Peterborough, jeśli charakter danej usługi na to pozwala.
Na stronie Impact dostępne są informacje o usługach mortgage i protection oraz dane firmy.
Naszym celem nie jest sprzedaż jednej konkretnej polisy każdemu klientowi.
Chcemy, aby klient rozumiał:
co posiada, dlaczego to posiada i jak działa jego ochrona.
Impact Standard Quality opisuje podejście firmy oparte na analizie potrzeb oraz doborze produktów z panelu kredytodawców i ubezpieczycieli.
Impact Financial Services Limited jest autoryzowana i regulowana przez Financial Conduct Authority pod numerem FRN 1025644.
Tak, możliwość obsługi nie musi być ograniczona do lokalizacji głównego biura. Konkretna forma obsługi zależy jednak od usługi i sytuacji klienta.
Nie istnieje jedna odpowiedź dla wszystkich.
Priorytet zależy od:
Nie.
Life Insurance i Income Protection zabezpieczają inne ryzyka.
Income Protection koncentruje się na niezdolności do pracy z powodu choroby lub urazu zgodnie z warunkami polisy.
Nie należy traktować Income Protection jako ubezpieczenia zwykłego spadku zarobków.
Jego podstawowym celem jest ochrona w sytuacji, gdy zgodnie z warunkami polisy nie możesz pracować z powodu choroby lub urazu.
Nie.
Wypłata zależy od definicji i warunków konkretnej polisy.
Tak.
Produkty odpowiadają na różne ryzyka i mogą się wzajemnie uzupełniać.
Nie oznacza to jednak, że każda osoba potrzebuje wszystkich trzech.
Tak.
Review może mieć szczególny sens po:
Jeżeli mieszkasz w Londynie i chcesz omówić swoją ochronę po polsku, nie musisz od razu wiedzieć, jakiej polisy potrzebujesz.
Pierwszym krokiem powinno być ustalenie:
Co chcemy zabezpieczyć?
Jakie byłyby finansowe konsekwencje choroby, śmierci albo długotrwałej niezdolności do pracy?
Jakie zabezpieczenia już posiadasz?
Dopiero wtedy warto porównywać konkretne produkty.
Przeczytaj również:
Kredyty hipoteczne – Impact Financial Services Limited
Ubezpieczenia – Impact Financial Services Limited
oraz dodatkowy materiał edukacyjny:
Income Protection – zabezpieczenie dochodu w UK | Red Feather
Impact Financial Services Limited
Suite 15, Unit 4
Blenheim Court
Peppercorn Close
Peterborough
PE1 2DU
Impact Financial Services Limited jest autoryzowana i regulowana przez Financial Conduct Authority, FRN 1025644.
Informacje zawarte w artykule mają charakter ogólny i nie stanowią indywidualnej rekomendacji ubezpieczeniowej. Zakres ochrony, składka oraz dostępność produktu zależą od indywidualnej sytuacji klienta, kryteriów ubezpieczyciela i warunków konkretnej polisy.
